Un “caraus de bani” (money mule), este o persoana care primeste si ulterior transfera, in numele si pentru alte persoane, bani dobanditi in mod ilegal, cu scopul de a ascunde beneficiarul real al respectivelor sume de bani. Banii sunt obtinuti de cele mai multe ori din fraude on-line: phising, malware, sau licitatii/vanzari de bunuri fictive pe site-uri de specialitate.

“Carausii de bani” sunt platiti pentru serviciile lor, de obicei, cu o mica parte din sumele incasate si transferate mai departe.

Pentru activitatile de transfer a sumelor de bani, de cele mai multe ori fara a avea cunostinta, “carausii de bani” se pot face vinovati de savarsirea infractiunii de “spalare de bani” prevazuta si pedepsita de Legea 656/2002.

Victimele sunt adesea recrutate prin anunturi on-line si e-mail-uri spam despre locuri de munca sau diverse colaborari. Anunturile sunt intotdeauna cu titluri atractive de genul: “Vrei sa faci bani usor?”, Vrei sa faci bani de acasa?” etc. De asemenea, recrutarile sunt facute si prin intermediul retelelor de socializare sau escrocheriilor cu loterii false.

Frauda “Muncesti de acasa”

Anunturile de tipul “Muncesti de acasa” sunt oferte de locuri de munca false, care sunt folosite de catre fraudatori pentru a atrage persoane (carausi de bani) si pentru a obtine detalii privind contul bancar al acestora in scopul transferarii unor sume bani. Persoanele sunt apoi instruite sa transfere electronic fondurile catre un tert, de multe ori intr-o alta tara, prin intermediul servicilor de transfer de bani, cum ar fi Western Union, Money Gram, s.a.

Ofertele “Muncesti de acasa” sunt de obicei create ingenios pentru a arata ca si cum ar proveni din partea unor companii legitime. Uneori sunt folosite marci comerciale, nume sau logo-uri recunoscute, pentru a crea aparenta de legitimitate.

Mai jos sunt descrise cele mai intalnite metode de “angajare” a potentialelor victime:

1. Spam E-mail:  Aceste e-mail-uri sunt concepute astfel incat sa treaca de filtrele de spam. Subiectul/Titlul este conceput pentru a atrage oamenii sa deschida e-mail-ul, sustinand de exemplu, ca participantii pot obtine foarte multi bani in timp ce lucreaza de la domiciliu.

2. Website-uri cu locuri de munca: Folosind aceste website-uri de specialitate, fraudatorii incearca sa colecteze cat mai multe adrese de e-mail de la persoane interesate de a obtine locuri de munca. Dupa ce aplica pentru a fi angajate, respectivele persoane primesc e-mail-uri spam conform celor descrise la punctul 1.

3. Anunturi on-line si site-uri de socializare: Fraudatorii posteaza oportunitati de angajare in sectiunile de angajare ale website-urilor. Intr-o astfel de oferta de locuri de munca, exista o descriere foarte succinta a activitatilor specifice postului, dar se specifica totodata faptul ca se poate castiga o suma mare de bani intr-un timp foarte scurt.

Presupunand ca o persoana a primit si a raspuns la un e-mail sau loc de munca, restul inselatoriei ar putea arata astfel:

• Noul angajat (caraus) va fi instruit sa furnizeze informatii despre contul sau bancar ori sa isi deschida un cont la o banca.
• “Carausul” va primi in contul sau o suma de bani transferata dintr-o alta banca, de obicei mai putin de 10.000 Euro, dar poate fi uneori mai mult.
• “Carausul” va primi instructiuni despre cum sa transfere fondurile, minus comisionul care i-a fost promis, care de obicei este de maxim 10% din suma incasata. “Carausul” va efectua apoi un ordin de plata din respectivul cont sau va retrage banii si ii va transfera folosind serviciile de transfer de bani, cum sunt Western Union sau MoneyGram.
• Destinatia banilor transferati poate fi ori un alt “caraus” ori direct intr-un cont bancar strain, probabil in tari care nu fac parte din UE.

Cand ceva este prea frumos ca sa fie adevarat, cel mai probabil NU ESTE ! Fii precaut la ofertele nesolicitate si la cele care promit castiguri facile !

APCF sustine actiunile de informare efectuate de Politia Romana, DIICOT si Europol in vederea descurajarii fenomenului “Money mule”.

https://www.europol.europa.eu/content/europe-wide-action-targets-money-mule-schemes
https://www.europol.europa.eu/content/money-muling

https://politiaromana.ro/ro/stiri/actiune-europeana-pentru-combaterea-activitatilor-de-spalare-de-bani-prin-persoane-interpuse
http://www.diicot.ro/index.php/arhiva/1696-comunicat-de-presa-01-03-2016

Florin ORBAN – Membru APCF